PORTAL DLA SENIORÓW
 

Przejście na emeryturę - warunki. Kiedy najkorzystniej?

Autor

Piotr Brzózka

Przejście na emeryturę? Najlepiej w lipcu. Kwartalny system waloryzacji składek sprawia, że od lat pytanie, „w jakim miesiącu najkorzystniej przejść na emeryturę” generuje niemal oczywistą odpowiedź.

Spis treści

Przejście na emeryturę


Zawiły polski system emerytalny powoduje, że przejście na emeryturę najlepiej zaplanować z kalendarzem w ręku. I choć nie każdy ma taką możliwość, przejście na emeryturę warto opóźnić. Jeśli nie o kilka lat, to przynajmniej do wakacji. Powód – czysto finansowy.

Kiedy można przejść na emeryturę?

Kiedy można przejść na emeryturę? Co do zasady – jest możliwe po osiągnięciu wieku emerytalnego. Ten, jak pamiętamy, od 2013 roku zaczął być z wolna podnoszony i zrównywany – do 67 lat dla kobiet i mężczyzn, jednak zmiana ustawy emerytalnej w 2017 roku ponownie obniżyła wiek emerytalny do 60 lat dla kobiet i 65 dla mężczyzn, co dało przeszło 300 tysiącom osób sposobność przejścia na emeryturę z dnia na dzień.

Większość uprawnionych zdecydowała się od razu skorzystać z tej możliwości, jednak część osób opóźniła przejście na emeryturę i bez cienia wątpliwości – wiele z nich dobrze na tym wyjdzie. Z kilku powodów.

Wysokość emerytury - kiedy się opłaca? 

Wysokość comiesięcznego świadczenia, obliczanego według nowych zasad, zależy od wysokości podstawy obliczenia emerytury oraz parametru zwanego dalszym trwaniem życia.

Na tak zwaną podstawę obliczenia emerytury składają się:

  • zwaloryzowane składki na ubezpieczenie emerytalne na koncie w ZUS,
  • zwaloryzowany kapitał początkowy,
  • pieniądze zgromadzone na indywidualnym subkoncie.

Z kolei dalsze trwanie życia, to statystyczne oszacowanie, ile miesięcy życia pozostało danej osobie od momentu przejścia na emeryturę, do śmierci. Oszacowanie to jest automatyczne, na podstawie specjalnej tabeli ogłaszanej co rok przez Główny Urząd Statystyczny.

Zobacz: Jak obliczyć emeryturę

Kiedy przejść na emeryturę?

Wysokość miesięcznych świadczeń emerytalnych ustalana jest poprzez podzielenie podstawy obliczenia emerytury przez liczbę pozostałych miesięcy życia. To właśnie dlatego przejście na emeryturę warto opóźniać tyle, ile tylko się da – oczywiście jeśli komuś zależy na pieniądzach.

Im później zdecydujemy się na to zdecydujemy, tym więcej składek zgromadzimy na koncie i tym mniejszy będzie parametr zwany dalszym trwaniem życia. Zatem iloraz, będący wynikiem wspomnianego działania, z każdym miesiącem będzie dla nas korzystniejszy. Szacuje się, że tylko z tego powodu, rok pracy dłużej, to emerytura wyższa o około 8 procent.

W jakim miesiącu najkorzystniej przejść na emeryturę?

Proste wydłużanie czasu pracy i opóźnianie emerytury to nie jedyna kalkulacja, jakiej powinniśmy dokonać. Znaczenie ma również wiedza, w jakim miesiącu najkorzystniej przejść na emeryturę. Od lat panuje przekonanie, że nie powinno się tego robić pod koniec roku (chociaż wiele osób nie ma wyjścia, bo właśnie wtedy ustaje ich stosunek pracy). Najlepiej zaś w lipcu. Jest to słuszne przekonanie. Dlaczego?

W tym miejscu musimy wrócić do pojęcia podstawy obliczenia emerytury i jednego z jej składników – zwaloryzowanych składek. Waloryzacja polega na pomnożeniu zewidencjonowanych na koncie składek na ubezpieczenie emerytalne przez tak zwany wskaźnik waloryzacji. W roku, w którym składa się wniosek o emeryturę, składki są waloryzowane kwartalnie, przy czym do wniosków złożonych w III kwartale (czyli od lipca do września), stosuje się wskaźnik z kwartału I. (i analogicznie, do wniosków złożonych w IV kwartale - wskaźnik z II, itd.).

A dane historyczne pokazują jasno, czarno na białym, że w I kwartale wskaźnik waloryzacji zawsze jest dużo większy, niż w innych kwartałach. W 2017 roku przekroczył 113 procent, w poprzednich latach również utrzymywał się na poziomie 112-113 procent, podczas gdy wskaźniki dla kwartałów II-IV utrzymywały się w granicach 100 procent.

Dlatego na pytanie w jakim miesiącu najlepiej przejść na emeryturę odpowiedź wydaje się prosta – w lipcu, tuż najkorzystniejszej ze wszystkich kwartalnych waloryzacji składek.

Czytaj też:

Najniższa emerytura w Polsce – ile wynosi (brutto, netto)?

Świadczenie przedemerytalne (zasiłek) – dla kogo? Ile wynosi?

Emerytura częściowa – czym jest i czy się opłaca?

Okres ochronny przed emeryturą - czy jest i ile wynosi?

Emerytura po 40 latach pracy bez względu na wiek – zasady

 

 

 

 

 

 
 
 
 
 

Oceń artykuł

(liczba ocen 0)

Pytanie: Czy uważasz, że decyzja o szczepieniu dziecka powinna być dobrowolna?

  tak

  nie

  nie mam zdania

WASZA OPINIA JEST DLA NAS WAŻNA