Fundusz emerytalny - jaki wybrać? Rodzaje

Fundusz emerytalny – zasady

Na ubezpieczenie emerytalne oddajemy aż 19,52 procent podstawy wymiaru składki, czyli naszego wynagrodzenia (z czego połowa przypada na nas, połowa na pracodawcę). Z tego 12,22 trafia na indywidualne konto w ZUS (gdzie jest oszczędzane, ale nie inwestowane), zaś pozostałych 7,3 procent albo w całości ląduje na indywidualnym subkoncie w ZUS, albo jest dzielone w następujący sposób: 4,38 procent na subkonto w ZUS, 2,92 procent na Otwarty Fundusz Emerytalny. Wszystko zależy od decyzji, jaką podjęliśmy – czy chcemy w całości oszczędzać na subkoncie w ZUS, czy dzielić środki między ZUS i OFE.

Każdy ma prawo do zmiany podjętej decyzji raz na 4 lata, w tzw. okienku transferowym. Ostatnie okienko było latem 2016 r., najbliższe będzie więc w roku 2020. Zaznaczmy, że owe 2,92 procent, które otrzymuje do inwestowania fundusz emerytalny, to skrawek znacznie większego tortu, jaki kiedyś przypadał w udziale otwartym Funduszom Emerytalnym - kilka lat temu Rząd zadecydował, że na OFE trafiać będzie zdecydowanie mniej pieniędzy, niż wcześniej.

Fundusze emerytalne – dobre wyniki

Fundusze emerytalne działają inwestując powierzone im pieniądze w papiery wartościowe, głównie akcje. Dlatego ich wyniki w dużej mierze uzależnione są od sytuacji w realnej gospodarce i na rynkach finansowych.

Po latach kryzysu, który przetoczył się przez świat, dotykając też Polskę, ostatni czas przynosi bardzo dobrą koniunkturę, co ma znaczenie również dla naszych przyszłych emerytur. Dobre wyniki polskiej gospodarki oraz wysokie notowania na Giełdzie Papierów Wartościowych przekładają się na wysokie stopy zwrotu osiągane w ostatnim czasie przez wszystkie fundusze emerytalne działające w Polsce.

Ranking funduszy emerytalnych

Oficjalny ranking funduszy emerytalnych prowadzi i prezentuje co pół roku Komisja Nadzoru Finansowego, czyli instytucja czuwająca nad stabilnością i bezpieczeństwem polskiego sektora finansowego. Ranking ten w kilku tabelach prezentuje zestawienie działających w Polsce Otwartych Funduszy Emerytalnych, porządkując je w kolejności od tego, który osiągnął najwyższą stopę zwrotu do tego, który stopę miał najniższą. Ranking zawiera dane z ostatnich 12, 36, 60 oraz 120 miesięcy (czyli 1, 3, 5 oraz 10 lat). Najnowszy ranking funduszy emerytalnych Komisji Nadzoru Finansowego można znaleźć w Internecie. 

Ranking funduszy emerytalnych – 12 miesięcy

Ostatnich 12 miesięcy (liczone przez KNF od 30 września 2016 do 29 września 2017 roku) było naprawdę udane dla funduszy emerytalnych. Przeciętna stopa zwrotu dla wszystkich działających w Polsce funduszy emerytalnych wyniosła aż 27,837 procent w skali jednego zaledwie roku. A jak wypadły konkretne towarzystwa? Oto ranking funduszy emerytalnych za ostatnich 12 miesięcy:

• OFE PZU "Złota Jesień" - 29,777%
• Pekao OFE - 28,971%
• Generali OFE - 28,437%
• Aviva OFE Aviva BZ WBK - 28,339%
• MetLife OFE - 28,274%
• Nationale-Nederlanden OFE - 27,980%
• AXA OFE - 27,646%
• PKO BP Bankowy OFE - 27,389%
• Nordea OFE - 26,244%
• OFE Pocztylion - 25,068%
• Allianz Polska OFE - 24,606%
• AEGON OFE - 23,538%

Sprawdź: Emerytura częściowa – czym jest i czy się opłaca?

Fundusze emerytalne – porównanie 36 miesięcy

Zobaczmy teraz, jak wygląda analogiczny ranking funduszy emerytalnych przy uwzględnieniu osiąganej stopy zwrotu na przestrzeni ostatnich 36 miesięcy. Średnia dla wszystkich funduszy emerytalnych w tym okresie (od 30 września 2014 do 29 września 2017) wyniosła 19,128 procent, była wiec znacznie niższa, niż w ostatnim roku. Ranking funduszy emerytalnych wygląda zaś następująco:

1. MetLife OFE - 23,214%


2. OFE PZU "Złota Jesień" - 21,772%


3. PKO BP Bankowy OFE - 21,660%


4. AXA OFE - 19,660%


5. Nordea OFE - 19,012%


6. OFE Pocztylion - 19,001%


7. Allianz Polska OFE - 18,400%


8. Nationale-Nederlanden OFE - 18,222%


9. Aviva OFE Aviva BZ WBK - 17,764%


10. Pekao OFE - 17,320%


11. Generali OFE - 14,692%


12. AEGON OFE - 13,590%

Zobacz też: Kredyt dla seniora – informacje o pożyczkach dla emerytów

Ranking funduszy emerytalnych – 60 miesięcy

Następna pozycja rankingu funduszy emerytalnych KNF uwzględnia okres 60 miesięcy (od 28 września 2012 do 29 września 2017 r), a więc swymi początkami zahacza o schyłkowe dni pamiętnego kryzysu finansowego. Ranking funduszy emerytalnych w tym ujęciu pokazuje sporą poprawę względem czasów kryzysowych (mamy tutaj do czynienia z widocznym „efektem niskiej bazy”). W tym czasie fundusze emerytalne wypracowały przeciętną stopę wzrostu na poziomie 42,198 procent.

1. MetLife OFE - 48,459%
2. PKO BP Bankowy OFE - 47,484%
3. Nordea OFE - 45,531%
4. OFE PZU "Złota Jesień" - 45,503%
5. AXA OFE - -43,112%
6. Allianz Polska OFE - 42,250%
7. OFE Pocztylion - 41,357%
8. Aviva OFE Aviva BZ WBK - 41,132%
9. Pekao OFE - 40,490%
10. Nationale-Nederlanden OFE - 40,220%
11. AEGON OFE - 36,003%
12. Generali OFE - 35,292%

Fundusze emerytalne w Polsce – 120 miesięcy

Ostatnia tabela rankingu funduszy emertytalnych pokazuje okres ostatnich 120 miesięcy, czyli 10 lat, począwszy od września 2007 roku. To przedział czasowy, który obejmuje pełną paletę dynamicznych zjawisk, które zadziały się na polskich i światowych rynkach w tym czasie, a więc końcówkę prosperity (do 2008 roku), wybuch światowego kryzysu (2008-12) i ponowny powrót lepszych czasów (od roku 2013). W ciągu dekady fundusze emerytalne łącznie zanotowały przeciętną stopę zwrotu na poziomie 57,540 procent. Kto wypadł w tym czasie najlepiej? Oto ranking funduszy emerytalnych za ostatnich 10 lat:

1. MetLife OFE - 67,379%
2. PKO BP Bankowy OFE - 64,638%
3. Nordea OFE - 64,169%
4. Allianz Polska OFE - 61,951%
5. AXA OFE - 61,634%
6. OFE PZU "Złota Jesień" - 59,282%
7. Nationale-Nederlanden OFE - 56,196%
8. OFE Pocztylion - 54,759%
9. Aviva OFE Aviva BZ WBK - 53,488%
10. Generali OFE - 52,073%
11. Pekao OFE - 51,193%
12. AEGON OFE - 49,560%

Czytaj też: 

• Dyspozycja na wypadek śmierci – informacje
• Emerytury dla nauczycieli – zasady i wysokość